Bancos y Bitcoin SV: nuevas oportunidades empresariales gracias al diseño transparente de Bitcoin

martin coxall standing
By Martin Coxall Published: septiembre 14, 2020
banks plus bitcoin sv

Por Jimmy Nguyen
Presidente y fundador de la Bitcoin Association

Durante mucho tiempo, los bancos se han mostrado cautelosos con las monedas digitales y otros activos, pero no tiene por qué ser así. Si bien es fácil entender las razones por las cuales los bancos y Bitcoin no se han visto siempre como una combinación evidente, ya es hora de que los bancos comiencen a aceptar la infinidad de nuevas oportunidades empresariales que brinda Bitcoinal menos con el diseño original materializado en Bitcoin SV (BSV). Las primeras voces influyentes a favor de las monedas digitales se referían equivocadamente a Bitcoin como un intento de debiliar al sistema bancario, pero aquellos criptopunks no lograron entender el verdadero propósito del Bitcoin. Bitcoin jamás pretendió ir en contra de los bancos, sino que creó un sistema de ledger abierto capaz de registrar transacciones con fecha y hora, con el fin de prevenir fraudes y llevar al mundo empresarial más transparencia. La «Satoshi Vision» por fin se está restableciendo gracias a Bitcoin SV, y en un mundo transparente de Bitcoin existen muchas  valiosas oportunidades empresariales para los bancos.

 

Diseño original de Bitcoin para un sistema de ledger honesto

En 2008, el libro blanco de Bitcoin original de Satoshi Nakamoto desveló al mundo el diseño de un sistema de dinero en efectivo electrónico entre pares (peer-to-peer). Pero,  más que una moneda digital, Bitcoin es también un protocolo de red; al igual que un  protocolo de Internet, Bitcoin es la regulación fundamental establecida para toda una red de datos. De hecho, las transacciones de Bitcoin representan la unión entre datos («Bit) y valor monetario («coin»). Los datos y las transacciones de pago se registran en una cadena de bloques, es decir, un ledger distribuido  mantenido pornumerosos nodos a lo largo de una red mundial, en lugar de una autoridad única, tales como los bancos centrales o comerciales. Tal como se describe en el libro blanco de Satoshi, el ledger es un «servidor con marcas de tiempo» distribuido que registra las transacciones de manera cronológica. Si bien la información confidencial se puede encriptar, el historial del ledger es público, auditable y verificable.

En vez de ser antibancos o antigobiernos, el ledger abierto con marcas de tiempo es el tipo de sistema que las instituciones financieras pueden utilizar para incentivar una mayor transparencia en las transacciones. (Véase que en el libro blanco de Bitcoin se usa el término «transparencia» 15 veces.) Tras varios años de debates técnicos en la comunidad de monedas digitales, Bitcoin SV ahora escala de manera masiva en la cadena de bloques, con el fin de procesar mayores capacidades de datos y gestionar grandes volúmenes de transacciones, de manera rápida y por tarifas de transacción muy bajas. Hasta se pueden realizar micropagos que cuestan unas fracciones de céntimo. Este escalamiento es  necesariopara poder respaldar los diversos casos de uso del protocolo de datos de Bitcoin por parte de instituciones financieras y otras empresas. Asimismo, Bitcoin SV está desarrollando un ecosistema que se ciñe a la normativa y fomenta los principios KYC (conocimiento del cliente) y AML (prevención del blanqueo de dinero), así como otras normas legales, con el fin de poder sacar a Bitcoin de las sombras y llevarlo a la luz para lograr su adopción global.

 

¿ Cómo pueden usar los bancos Bitcoin SV?

¿Qué pueden hacer los bancos con una red de Bitcoin que ofrece un ledger transparente, capaz de registrar hora y fecha, y con capacidad de escalar masivamente y así permitir realizar microtransacciones? Las respuestas son muchas.

  • Pagos de consumidores. Los bancos pueden adoptar BSV como la moneda digital más eficiente del mundo, la cual permite realizar pagos nacionales y transfronterizos de manera instantánea por apenas unas fracciones de céntimo. Utilizando BSV, los bancos pueden agregar compatibilidad con los monederos de Bitcoin para brindar así nuevos servicios de pagos digitales a sus clientes y comerciantes.

 

  • El ledger de Bitcoin SV, capaz de marcar el tiempo de las transacciones, con tarifas de transacción muy bajas y transacciones instantáneas, puede servir como plataforma de pago y sistema de liquidación, ofreciendo a los clientes servicios de envío de dinero internacionales más baratos y rápidos. Centbee, un monedero de BSV y empresa de pagos con sede en Sudáfrica, ofrece un producto de envío de dinero de Centbee usando BSV para poder realizar envíos transfronterizos que cuestan menos de 1 dólar por transacción. De la misma manera, los bancos pueden usar la cadena de bloques de Bitcoin SV (o la de terceros) para ofrecer a sus clientes servicios de envío de dinero y alternativas de pago al exterior más eficientes.

 

  • Compensación y liquidación. Los consumidores no son los únicos que quieren gozar de un sistema de transferencia de fondos transfronterizos más eficiente, desarrollado sobre el ledger abierto de Bitcoin SV. Las instituciones financieras y sus clientes también pueden disfrutar de las ventajas que ofrece un proceso de compensación y liquidación más rápido y barato. Estas mayores eficiencias de tales sistemas brindarán obvias ventajas a los bancos.

 

  • Microfinanciaciones y micropréstamos. La tecnología de la cadena de bloques puede hacer más viable para los bancos, desde un punto de vista económico, la otorgación de micropréstamos para pequeñas y medianas empresas (PYMES), así como para comercios y consumidores de países en vías de desarrollo que no tienen acceso a los servicios bancarios.Bitcoin SV está muy bien posicionado para este caso de uso dado su velocidad, tarifas de transacción muy bajas y capacidad de contratos inteligentes. Se pueden establecer micropréstamos con contratos inteligentes que automáticamente paguen pequeñas cantidades de dinero a la entidad crediticia a partir de los ingresos del prestatario, lo que ayuda a acelerar la cancelación de la deuda y reduce los gastos de cobro de la entidad crediticia.

 

  • Tokenización de activos del mundo real. El ecosistema de Bitcoin SV admite la tokenización de activos del mundo real, y hay varios protocolos de token disponibles. Por ejemplo, el protocolo Tokenized de BSV es una solución que se ciñe a la normativa que tokeniza varios tipos de activos del mundo real, ya sean metales preciosos, materias primas o instrumentos financieros, tales como acciones, bonos, opciones, futuros, valores respaldados por activos, valores respaldados por hipotecas y obligaciones de deuda garantizada. The Bayesian Group, un colectivo de empresas fintech con sede en Toronto (Canadá), está utilizando la cadena de bloques de Bitcoin SV como el ledger base para su ecosistema de tokenización integral («Tokenized Everything») con el fin de admitir operaciones de cambio para todos los activos digitales y Open Finance. Los bancos pueden encabezar la tokenización de activos para sus clientes y aprovechar así los nuevos modelos de negocios.

 

La OCC envía a los bancos indicios positivos sobre los servicios de custodia

Según indicios recientes, el sector bancario y Bitcoin pueden, de hecho, trabajar juntos. En julio de 2020, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Estados Unidos publicó una nota en donde explica que los bancos federales y las cooperativas de ahorro del país tienen la autoridad de prestar servicios de criptomoneda de custodia a sus clientes. Y aunque algunos comentaristas se refirieron a este suceso como un gran avance, en realidad, la OCC se limitó a aclarar las políticas actuales: los bancos nacionales y estatales, y las cajas de ahorro, pueden ofrecer servicios de custodia para una amplia gama de activos físicos y electrónicos, entre ellos los activos digitales. La OCC concluyó que «la tenencia de llaves criptográficas únicas vinculadas con criptomonedas es solo una forma moderna de las actividades bancarias tradicionales relacionada con los servicios de custodia». Aunque no sean noticias revolucionarias, el hecho de que un organismo regulador clave estadounidense haga sentir cómodos a los bancos a la hora de brindar servicios relacionados con los monedas digitales representa un cambio cultural significativo.

Es más, la OCC señaló que, al ofrecer servicios de custodia de monedas digitales, «los bancos pueden seguir cumpliendo con la función de intermediarios que históricamente han tenido a la hora de brindar servicios de pagos, préstamos y depósitos». Se confirma así que los bancos, de hecho, sí desempeñan un papel en las distintas etapas del nuevo ecosistema de transacciones de activos digitales. Brindar servicios de custodia es solo un paso más del proceso. De hecho, la nota de la OCC hizo una analogía con un custodio de valores, que suele realizar otras tareas además de mantener los activos seguros, como «liquidar transacciones comerciales, invertir en saldos de caja según lo indicado, cobrar ingresos, procesar medidas corporativas, tasar posiciones de valores y brindar servicios de registro e informe».

A corto plazo, es poco probable que seamos testigos de una gran ola de bancos que pongan en marcha servicios de solo custodia de activos digitales. Pero a largo plazo, esta observación de la OCC, que refleja un sector que crece cada vez más, debería allanar el camino y sentar las bases para que los bancos utilicen los servicios de custodia y brindar un grupo de servicios de activos digitales más integral (como las 5 categorías enlistadas anteriormente).

Para los bancos, los nuevos casos de uso para empresas en materia de tecnología de cadena de bloques son ilimitados. Pero una mejor consecución se logra con una cadena de bloques que escala de manera masiva con Bitcoin SV y con la visión de Bitcoin de contar con un ledger de transacciones transparente que amplia (y no reduce) la capacidad de los bancos y los gobiernos. Así como el protocolo de Internet dio lugar a una nueva era de comunicación digital y comercio electrónico, el protocolo de Bitcoin abre nuevas puertas hacia nuevos paradigmas de servicios de custodia, transferencia de fondos, tokenización de activos, contratos inteligentes y otros productos financieros. Estamos ante un nuevo mundo en donde es casi seguro que los bancos podrán beneficiarse… si tan solo abren su mente a las nuevas oportunidades empresariales para construir con Bitcoin SV.

Jimmy Nguyen es el presidente y fundador de la Bitcoin Association, la organización global de la industria con sede en Suiza que impulsa la moneda digital de Bitcoin SV y la cadena de bloques. Jimmy, partidario de renombre de Bitcoin, fue hasta hace poco director general de nChain, líder global en investigación y desarrollo de soluciones para cadena de bloques a nivel empresarial. Anteriormente, trabajó como abogado especializado en propiedad intelectual y tecnología digital durante 21 años y fue socio de tres bufetes de abogados importantes en Estados Unidos.

Nota del editor: La versión adaptada del presente artículo se publicó originalmente en el Bank Administration Institute.