비트코인 협회의 동남아시아 지역 매니저인 엘라 치앙은 RAW Compliance 주최로 2시간 동안 진행된 워크숍에 참여하여 디지털 자산 업계의 금융 범죄 준법 감시와 관련한 문제를 살펴보았습니다. 해당 워크숍은 현재 진행 중인 RAW Compliance의 ‘크립토 규제 마스터 클래스(Crypto Regulation Masterclass)’ 시리즈의 4번째 파트였습니다.

다음과 같은 디지털 자산 업계의 여러 전문가들이 치앙과 함께했습니다.

• 체이널리시스(Chainalysis)의 공공 부문 운영 책임자(EMEA) 스콧 존스톤(Scott Johnston)
• 온체인 커스토디언(Onchain Custodian)의 CEO 겸 공동 설립자 알렉산드레 케(Alexandre Kech)
• 100x 그룹(100x Group)의 최고준법감시인 말콤 라이트(Malcolm Wright)
• 머클 사이언스(Merkle Science)의 비즈니스 개발 부사장 이안 리(Ian Lee)
• 잉카 디지털(INCA Digital)의 조사 책임자인 폴 마리난(Paul Marrinan)
• 미네르바 스트라타젬 컨설팅(Minerva Stratagem Consulting) 디렉터이자 독립 AML 전문가인 데브 오데드라(Dev Odedra)
• 금융 범죄 예방, 감시 및 조사 전문가 아데바요 티아미유(Adebayo Tiamiyu)

이번 워크숍은 불법 디지털 자산 자금의 흐름이 급격히 증가하는 시점에 디지털 자산을 기반으로 한 금융 범죄의 문제를 다각도에서 면밀히 살펴보는 자리였습니다. 2019년 불법 디지털 통화 자금 흐름의 달러 가치는 2018년보다 두 배 증가했습니다. 하지만 워크숍에서 중요하게 논의된 바와 같이 디지털 자산 생태계에서 발생하는 불법 활동의 양을 정확히 파악하는 것은 언제나 어려우나 불가능하지는 않습니다.

그뿐 아니라 치앙의 다음 말처럼 업계는 개선되고 있습니다.

“여전히 정책 간 차이로 이득을 얻는 국가들이 있긴 하나 저는 암호화폐 업계에서 우리가 목격하는 전반적 추세는 규정을 준수하는 방향을 향한다고 생각합니다. 여러분은 암호화폐 사업에 얼마나 친화적입니까?”라고 그녀가 물었습니다.

“하지만 앞으로 미국, 싱가포르, 홍콩 등 몇몇 국가에서 다양한 유형의 디지털 자산 규제 방식을 다룬 공식적 프레임워크를 마련하기 시작하면 규제를 받지 않는 플랫폼은 소멸되리라 생각합니다.”

“크립토 자산이 무엇인지(예: 재산) 결정하는 토대를 갖춘 국가들이 시간적으로 유리합니다.”

자금 세탁이라는 주제는 디지털 자산 믹싱 서비스의 역할을 포함하여 이날 저녁 동안 내내 반복된 주제였습니다. 올해 초 체이널리시스(Chainalysis) 보고서에 제시된 데이터에 따르면 사이버 범죄자는 소수의 서비스 제공업체에 의존하고 있습니다. 모든 불법 자금의 55%는 입금 주소 270개로 유입되었습니다.

“믹서의 핵심은 항상 들어오는 돈과 나가는 돈을 분리하는 것이었습니다.” 리는 이렇게 설명했습니다.

“이를 인식하는 한편 고객 자금을 통합하는 모든 암호화폐 비즈니스가 근본적으로 믹서가 된다는 사실을 깨닫는 것은 모든 거래소, 모든 비즈니스, 자금을 모으고 콜드월렛이나 핫월렛에 보관하는 모든 시장이 기본적으로 믹서라는 것을 의미합니다.”

“그러므로 과연 우려의 대상이 믹싱을 수행하는 조직인지 혹은 그 활동인지 스스로에게 질문을 던져야 합니다.”

이 질문은 디지털 자산이 해당 문제에 책임이 있는지를 두고 토론 중 지속적으로 언급된 주제와 관련이 있습니다.

“암호화폐는 가명이라 불리는 것이며 이는 우리가 주소를 감시할 방법이 있다는 것을 의미합니다.”라고 리가 설명했습니다.

“자금 세탁 방법을 찾고 있다면 계속 현금을 사용하세요.”

100x 그룹의 말콤 라이트는 이에 동의하며 다음과 같이 언급했습니다. “여러분이 추적 가능성을 구축하기 시작하고, 특히 온/오프 램프가 있는 거래소에서 KYC가 사용되기 시작하는 것을 볼 때, KYC가 있으면 추적 가능한 암호화폐를 금융 범죄에 사용하기 훨씬 더 어렵습니다. 그러므로 메커니즘으로서 우선적 선택지가 되지 않습니다.”

그럼에도 불구하고 디지털 자산은 다양한 방식으로 범죄를 촉진할 수 있습니다. 리는 디지털 자산을 활용한 자금 세탁 상황은 명백히 고려해볼 만한 것이라 밝혔습니다. 예를 들어, 분류 코드, 어음 교환 정보 등 더 많은 세부 정보를 요구하는 기존 금융과 달리 디지털 자산을 사용하면 최종 주소만으로 돈을 옮길 수 있습니다.

이와 마찬가지로 다른 사항이 동일하다면 테러리스트도 매우 간편하게 자금을 조달할 수 있습니다. 소셜미디어 플랫폼을 사용하는 테러리스트는 자금을 받기 위해 팔로워를 대상으로 비트코인 주소만 게시하면 됩니다.

디지털 자산의 특성상 기존 금융 제도와 다른 취약점을 공격하는 해킹에 취약할 수 있습니다. 특히 2017년처럼 급격한 인기를 끌 경우 하룻밤 사이에 등장하는 경향을 지닌 수많은 거래소가 있기에 더욱 그렇습니다.

“설립된 많은 거래소에서 일반적인 기존 솔루션을 구입합니다. 즉, 이런 거래소에는 자금 보호를 위한 규정 준수 또는 보안 프로세스가 없는 것입니다.” 리는 이렇게 설명했습니다.

물론 디지털 자산 업계의 불법 자금 조달 문제에 대한 모든 이야기는 솔루션을 고려하는 것으로 귀결됩니다. 이해 및 인식이 필요한 사실은 블록체인 기술로 이러한 솔루션을 제공할 수 있다는 점입니다.

“비트코인 협회는 법 집행 및 준법 감시 전문가의 업무를 더 쉽게 만드는 기술로 블록체인이 어떻게 사용될 수 있는지에 집중합니다. 블록체인은 이를 실현할 수 있습니다. 결국 비트코인과 블록체인은 타임 스탬프가 찍힌 원장이니까요.”라고 치앙이 말했습니다.

비트코인 협회는 디지털 자산 커뮤니티가 생태계 전체의 범죄 활동 해결이라는 엄청난 도전 과제에 직면하고 있을 때 우리 협회에서 전문가와 전문 지식을 제공할 수 있는 데 자부심을 느낍니다. RAW Compliance 및 크립토 규제 마스터 클래스 시리즈에 관한 자세한 내용을 알아보시려면 여기를 클릭하세요.