Банки и Bitcoin SV: новые возможности для бизнеса с исходным честным дизайном биткоина

martin coxall standing
By Martin Coxall Published: 14 сентября, 2020
banks plus bitcoin sv

Джимми Нгуен
Президент-основатель Bitcoin Association

Банки давно с недоверием относятся к цифровым валютам и другим электронным активам, но эта ситуация должна измениться. То, что банки и биткоин не всегда воспринимались как нечто явно сочетаемое, вполне объяснимо, но пришло время для банков начать использовать множество новых бизнес-возможностей, создаваемых биткоином, — по крайней мере, в его исходном дизайне, который сейчас реализован в Bitcoin SV (BSV). Ранее влиятельные представители индустрии цифровых валют рассказывали о биткоине как о средстве, предназначенном для подрыва банковской системы, что в корне неверно; на самом деле эти фанаты киберпанка не смогли понять истинную цель биткоина. Биткоин никогда не задумывался как антибанковская технология; он создал открытую систему учета с временными метками, которая предотвращает попытки мошенничества и помогает сделать деловой мир более честным. Благодаря Bitcoin SV биткоин наконец-то возвращается к «видению Сатоши», и в честном мире биткоина для банков открывается множество ценных бизнес-возможностей.

 

Исходный дизайн биткоина для честной системы учета

В 2008 году Сатоши Накамото представил миру «Белую книгу» биткоина, содержавшую проект революционной одноранговой системы электронных денежных средств. Однако биткоин — это не просто цифровая валюта, но еще и сетевой протокол; как и интернет-протокол, он представляет собой базовый набор правил для сетей передачи данных. Фактически, биткоин-транзакции представляют собой синтез данных («бит») с денежной стоимостью («монета»/«коин»). Платежи и операции с данными записываются в блокчейн — распределенный реестр, который поддерживается не одним органом (например, центральным или коммерческим банком), а многочисленными узлами всемирной сети. Как описывается в «Белой книге» Сатоши, реестр — это распределенный «сервер временных отметок», который записывает транзакции в хронологическом порядке; конфиденциальная информация может быть зашифрована, но история операций в реестре является общедоступной и легко поддается проверке и подтверждению.

Технология биткоин не направлена на подрыв банковской системы или правительственных органов. Напротив, его открытый реестр временных меток — это именно тот тип системы, который финансовые учреждения могут использовать для повышения честности при проведении транзакций. (Прочтите «Белую книгу» биткоина, и вы увидите, что слово «честный» используется в ней 15 раз). После дебатов о технической стороне вопроса, продолжавшихся в сообществе цифровых валют на протяжении многих лет, Bitcoin SV уже сегодня массово масштабирует блокчейн, что позволяет обрабатывать большие объемы данных, осуществлять огромное количество транзакций с высокой скоростью обработки при минимальных комиссиях и даже поддерживать микроплатежи размером всего в доли цента. Такой масштаб необходим для поддержки различных вариантов использования протокола биткоина для обработки данных финансовыми учреждениями и другими предприятиями. Bitcoin SV также создает благоприятную для регулирования экосистему, которая поддерживает принципы KYC («знай своего клиента»), AML (противодействие отмыванию средств, полученных преступным путем) и другие правовые нормы, чтобы вывести биткоин из тени на свет и способствовать его глобальному распространению.

 

Как банки могут использовать Bitcoin SV?

Так что же могут получить банки от использования сети Bitcoin, которая предоставляет честный реестр с временными метками и возможности массового масштабирования, позволяющие осуществлять микротранзакции? На этот вопрос есть множество ответов.

  • Потребительские платежи. Банки могут использовать BSV как самую эффективную глобальную цифровую валюту в мире, позволяющую осуществлять мгновенные внутренние и международные платежи, отправка которых обходится всего в доли цента. Банки могут поддерживать биткоин-кошельки для своих клиентов, продавцов и новых сервисов цифровых платежей с помощью BSV.

 

  • Благодаря мгновенным транзакциям и очень низким комиссиям, реестр Bitcoin SV с временными метками может выступать в качестве платежного средства и системы расчетов, позволяющей сделать международные переводы быстрее и дешевле для всех клиентов. Centbee, южноафриканский оператор электронных кошельков и платежей в BSV, предлагает продукт под названием Centbee Remit, который использует процесс трансграничных переводов BSV с комиссией менее 1 доллара за транзакцию. Точно так же банки могут использовать блокчейн Bitcoin SV для создания собственных (или использования сторонних) более эффективных альтернатив для денежных переводов и зарубежных платежей для своих клиентов.

 

  • Клиринг и проведение расчетов. Не только конечные потребители заинтересованы в более эффективной системе международных денежных переводов, основанной на открытом реестре Bitcoin SV. Финансовые учреждения и их корпоративные клиенты также могут получить выгоду от более быстрого и недорогого процесса клиринга и проведения расчетов. Повышение эффективности таких систем принесет очевидную пользу банкам.

 

  • Микрофинансирование и микрозаймы. Технология блокчейн может сделать более экономически целесообразным для банков предоставление микрокредитов малому и среднему бизнесу, а также предпринимателям и потребителям в развивающихся регионах, которые не имеют собственных счетов в банках. Bitcoin SV особенно хорошо подходит для этого сценария использования, учитывая высокую скорость обработки транзакций, чрезвычайно низкие комиссии и поддержку смарт-контрактов. Микрозаймы могут быть оформлены с использованием смарт-контрактов, которые автоматически выплачивают кредитору небольшую часть текущего дохода заемщика, что ускоряет погашение долга и снижает затраты кредитора на взыскание.

 

  • Токенизация реальных активов. Экосистема Bitcoin SV поддерживает токенизацию реальных активов и предоставляет различные протоколы токенов. Например, протокол Tokenized для BSV — это соблюдающее правила регулирования решение для токенизации многих типов реальных активов: будь то драгоценные металлы и товары или финансовые инструменты, такие как акции, облигации, опционы, фьючерсы, активы и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, а также обеспеченные долговые обязательства. The Bayesian Group, группа финтех-компаний, базирующаяся в Торонто (Канада), использует блокчейн Bitcoin SV в качестве базового реестра для экосистемы «Токенизация всего» в целях упрощения торговли всеми цифровыми активами и открытого финансирования. Банки могут сыграть ведущую роль в токенизации активов для своих клиентов и в результате получить преимущества от использования новых бизнес-моделей.

 

OCC подает банкам положительный сигнал о хранении средств

В последнее время появились признаки того, что банки и биткоин действительно могут эффективно взаимодействовать. В июле 2020 года Управление контролера денежного обращения США (OCC) опубликовало письмо, в котором разъясняется, что федеральные банки и сберегательные ассоциации в США имеют право предоставлять клиентам услуги хранения криптовалюты. Хотя некоторые обозреватели СМИ преподнесли это как большое событие, на самом деле OCC просто разъяснила существующую политику, согласно которой национальные и государственные банки и сберегательные ассоциации могут предоставлять услуги по хранению любых физических и электронных активов, включая и цифровые активы. OCC обнаружила, что «хранение уникальных криптографических ключей, связанных с криптовалютой, является современной формой традиционной банковской деятельности, связанной с депозитарными услугами». Пусть это и не революционная новость, но это позитивный культурный сдвиг для ключевого регулирующего органа США, который позволяет банкам без опасений оказывать услуги с использованием цифровых валют.

Что еще более важно, OCC заметила, что, предоставляя услуги по хранению цифровых валют, «банки могут продолжать выполнять посредническую функцию, которую они исторически выполняли при оказании платежных, кредитных и депозитных услуг». Это прямое признание того, что банки фактически могут играть свою роль на разных этапах новой экосистемы транзакций с цифровыми активами; и хранение — лишь один из шагов в этом процессе. Фактически, в своем письме OCC провела аналогию с хранителем ценных бумаг, который зачастую не просто обеспечивает безопасность активов, но также, «как правило, рассчитывает сделки, инвестирует остатки денежных средств в соответствии с указаниями клиента, получает доход, выполняет корпоративные решения, оценивает позиции по ценным бумагам и обеспечивает ведение учета и сдачу отчетности».

В краткосрочной перспективе мы вряд ли увидим большую волну новых депозитарных услуг для цифровых активов, запускаемых различными банками. Но в долгосрочной перспективе демонстрация OCC растущей открытости в этой отрасли должна открыть банкам путь к использованию депозитарных услуг в качестве основы для предоставления комплексного набора услуг в области цифровых активов (таких как пять перечисленных выше категорий).

Банки получают бесконечное множество новых сценариев использования технологии блокчейн в бизнесе. Но наиболее эффективно их можно реализовать, используя видение биткоина как честного реестра транзакций, который улучшает (а не подрывает) деятельность банков и правительства, а также посредством блокчейна, поддерживающего массовое масштабирование, каковым является Bitcoin SV. Подобно тому, как интернет-протокол положил начало новой эре цифровых коммуникаций и электронной коммерции, биткоин-протокол открывает путь к новым парадигмам депозитарных услуг, денежных переводов, токенизации активов, смарт-контрактов и финансовых продуктов. Это новый мир, в котором банки, безусловно, смогут получать выгоду, если они просто займут непредвзятую позицию по отношению к новым бизнес-возможностям, открывающимся для них через использование Bitcoin SV.

Джимми Нгуен является президентом-основателем Bitcoin Associationбазирующейся в Швейцарии международной отраслевой организации, которая занимается продвижением цифровой валюты и блокчейна Bitcoin SV. Хорошо известный энтузиаст биткоина, Джимми совсем недавно был генеральным директором компании nChain — мирового лидера в исследованиях и разработках блокчейн-решений корпоративного уровня. Ранее он на протяжении 21 года работал юристом по интеллектуальной собственности и цифровым технологиям и был партнером в трех крупных юридических фирмах в США.

Примечание редактора: Адаптированная версия данной статьи была первоначально опубликована Институтом банковского администрирования США .