Итоги вебинара RAW Compliance «Мастер-класс по вопросам регулирования криптовалют: проблемы соблюдения нормативно-правовых требований по противодействию финансовым преступлениям в сфере криптовалют»

Alex Speirs 150 x 150
By Alex Speirs Published: 29 марта, 2021
Ella Qiang smiling on dark gray background

Элла Цян, региональный менеджер Bitcoin Association по Юго-Восточной Азии, приняла участие в двухчасовой дискуссии на платформе RAW Compliance, которая была посвящена проблемам соблюдения нормативно-правовых требований по противодействию финансовым преступлениям в сфере цифровых активов. Эта дискуссия стала четвертым мероприятием в серии мастер-классов по вопросам регулирования криптовалют, организованных RAW Compliance.

Вместе с Цян эту тему обсуждали эксперты из сектора цифровых активов, в том числе:

  • Скотт Джонстон, руководитель отдела операций в государственном секторе (в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке) компании Chainalysis;
  • Александр Кеч, генеральный директор и соучредитель компании Onchain Custodian;
  • Малкольм Райт, директор по нормативно-правовому регулированию компании 100x Group;
  • Иэн Ли, вице-президент по развитию бизнеса компании Merkle Science;
  • Пол Марринан, руководитель отдела расследований компании INCA Digital;
  • Дев Одедра, директор и независимый эксперт по борьбе с отмыванием денег компании Minerva Stratagem Consulting;
  • Адебайо Тиамию, эксперт по предупреждению, выявлению и расследованию финансовых преступлений.

В ходе дискуссии была подробно и разносторонне рассмотрена проблема финансовых преступлений, связанных с цифровыми активами, на фоне резкого роста объема незаконных денежных потоков в виде цифровых активов: с 2018 по 2019 гг. этот показатель увеличился более чем в 2 раза в долларовом эквиваленте. Однако, как было упомянуто в начале беседы, точно определить размах незаконной деятельности в экосистеме цифровых активов всегда будет сложно, но все же возможно.

При этом Цян отметила, что ситуация в отрасли в целом улучшается:

«Я думаю, что общая тенденция, которую мы наблюдаем в криптоиндустрии, заключается в выполнении нормативно-правовых требований, хотя все еще есть страны, проводящие противоречивую политику в этой сфере, и все зависит от того, насколько правительства благосклонны к криптобизнесу, — сказала она. — Но мне кажется, что в дальнейшем, как только такие страны как США, Сингапур и Гонконг установят официальные законодательные рамки для регулирования различных типов цифровых активов, нерегулируемые платформы исчезнут. Те страны, которые уже определили базовые правила относительно того, что такое криптоактив (например, является ли он имуществом), имеют преимущество во времени».

В ходе мероприятия многократно поднималась тема отмывания денег: в частности, обсуждалась роль миксеров — сервисов анонимизации цифровых активов. Данные, представленные в отчете Chainalysis в начале этого года, показали, что киберпреступники используют узкую группу поставщиков услуг: 55 % всех незаконных средств поступило на 270 депозитных адресов.

«Смысл миксера всегда заключался в том, чтобы разорвать связь между поступающими и исходящими денежными средствами, — пояснил Ли. — Этот факт, как и то, что практически любой криптовалютный бизнес, объединяющий средства своих клиентов, по сути, становится миксером, означает, что каждая биржа, каждое коммерческое предприятие, каждая торговая площадка, которая собирает средства и помещает их в “холодный” или “горячий” кошелек, фактически становится миксером.

Поэтому на самом деле нужно спросить себя, что вас беспокоит: организация, которая смешивает средства, или само действие

Тем самым была затронута тема, проходившая красной нитью через все обсуждение: справедливо ли утверждать, что в этих проблемах виноваты цифровые активы?

«При работе с криптовалютами используются так называемые псевдонимы, а это означает, что у нас есть способы отслеживать адреса пользователей, — пояснил Ли. — Если вы хотите отмывать деньги, то лучше продолжайте использовать для этого наличные».

Малкольм Райт из 100x Group поддержал мнение Ли, заявив: «Когда разработчики начинают внедрять прослеживаемость, а биржи придерживаются принципа «знай своего клиента» (KYC) — в особенности те биржи, что позволяют пользователям обменивать фиатные средства на криптовалюты и наоборот, — тогда использовать отслеживаемую криптовалюту для финансовых махинаций становится гораздо сложнее. Она просто перестает быть лучшим доступным механизмом для таких целей».

Но, тем не менее, цифровые активы в их нынешнем виде могут использоваться преступниками несколькими способами. Ли подчеркнул, что отмывание денег в контексте цифровых активов заслуживает отдельного рассмотрения: например, при использовании цифровых активов обычно можно переводить средства, используя только адрес получателя, тогда как для традиционного банковского перевода требуется гораздо больше информации — идентификационный код банка, его клиринговые реквизиты и т. д.

Точно так же, при прочих равных условиях, упрощается финансирование терроризма. Террористу достаточно опубликовать биткоин-адрес в социальной сети, чтобы подписчики могли отправить ему средства.

Природа цифровых активов подразумевает, что они также могут быть взломаны, причем точки уязвимости отличаются от типичных для традиционной банковской системы. Это особенно верно из-за огромного количества бирж, которые, как правило, появляются в одночасье в периоды бума, например, как это было в 2017 году.

«Многие из этих бирж покупают готовые решения, а это означает, что большинство из них лишены выстроенных процедур соблюдения нормативных требований или безопасности для защиты средств», — пояснил Ли.

Разумеется, все разговоры о проблемах незаконного финансирования в сфере цифровых активов в конечном итоге приведут к поиску соответствующих решений. При этом нужно понимать и ценить тот факт, что технология блокчейн способна предоставить такие решения.

«В Bitcoin Association мы уделяем особое внимание тому, как технологию блокчейн можно использовать, чтобы упростить работу правоохранительных органов и специалистов по нормативным требованиям. Мы знаем, что это возможно, ведь по сути биткоин и блокчейн — это реестр с временными метками», — подчеркнула Цян.

Компания Bitcoin Association с гордостью предлагает услуги своих экспертов и свой опыт участникам сообщества цифровых активов, поскольку перед всеми нами стоит сложная задача по борьбе с преступной деятельностью во всей экосистеме. Чтобы узнать больше о RAW Compliance и серии мастер-классов по вопросам регулирования криптовалют, перейдите по этой ссылке.